Fick ett par bra länkar till intervjuver med Peter Schiff (Euro Pacific Capital) där han dels förutsäger den situation där vi är nu och även senare hans syn på hur det kommer att te sig framöver (notera att han redan i slutet av oktober förutsäger valet här i USA).
Massa videos med andra ord. Vi börjar med hans förutsägningar...
Nu till hans syn på närmaste framtiden (ie, närmaste åren), den är uppdelad i 3 delar...
Slutligen, för er som orkat scrolla ner hit, den förenklade versionen från Jeremy Clarkson på Top Gear:
Som nybakad deltagare i den amerikanska ekonomin så är det inte lätt att få kredit. Kredit här bygger nämligen inte på att du är kapabel att betala. Nej, istället så är det baserat på diverse matematiska formler och tabeller som räknar ut en poäng mellan tex 300 och 850.
Inte nog med det, det finns dessutom tre OLIKA företag som räknar ut tre OLIKA poäng (känt som credit score, härefter kallad CS). Dessutom baseras det på olika kriterier, som inte är dokumenterade för allmänheten (vad jag har sett/läst).
Förvirrad? Inte? Inte än, menar du.
När du kommer till USA har du noll i CS. När du väl lyckas skaffa dig ett redigt kreditkort så läggs grunden för CS. I mitt fall hamnade jag på ~730, vilket är bra.
När du ansöker om kreditkort så görs en kreditupplysning. Vilket känns vettigt, kreditupplysningar tas ju även i Sverige. Men den stora skillanden mellan civiliserade länder och den stora landplätten i väst är att här räknas det som NEGATIVT att man vill skaffa kreditkort.
Men med en CS på 730 borde detta inte vara ett problem, men jag har inte haft den i mer än kanske 8 månader. Och det är påtok förkort tid. Och däri ligger mitt dilemma.
Trots fin CS så är chanserna låga att få kredit, och varje gång jag försöker så görs en sk. "hard hit" på min kreditvärdighet och min CS sjunker. Vilket är ok, förutom att jag inte har en historik, vilket ger avslag. Och resultatet blir att jag har sämre CS och ändå inget kreditkort/lån/etc.
Situationen är så komisk att jag blev tipsad av en bilhandlare att ta ett lån på $10 000 (vilket faktiskt går, men du får ränta på ca 20%+) och betala av det på ett halvår. Utan att ens använda pengarna. Detta för att bygga kreditvärdighet.
Det är helt upp åt väggarna. Tanken är att det skall skydda de som lånar ut genom att dom skall snabbt kunna se hur pass stor risk du är. Men i slutändan handlar det bara om godtyckliga matematiska formler för att slippa göra en personlig bedömning av din situation.
För grejen är, ju fler lån och skulder du har, desto mer attraktiv är du att låna ut pengar till. Vilket känns helt galet. I Sverige får man ständigt höratt man skall undvika lån och betala av asap om möjligt. Här är det tvärtom, du bör minst ha ett lån, helst ett huslån. Du bör även ha två kreditkort (och sk. bankkort eller american express gäller inte här, men det är en annan diskussion). Och du bör ha haft kredithistorik och CS i minst 3 år.
Anledningen till detta inlägg är, som du säkert anade att jag fick en kredit rapport idag. I den fick jag veta att mitt försök att få ett kreditkort hos ANA ledde till att jag nu klassas som "low to medium risk" istället för "low risk" (ett fall från 730 till 709 i CS). Och inte fick jag något kreditkort inte. Men allt hoppa är inte ute, de hade lite tips till mig...
Den första är sjukt irriterande... Den andra är bara så galen, hur skall man kunna skaffa kreditkort om man inte får ansöka?On average, many of your accounts have been open less than 3 years. Having long term credit accounts that you consistently pay on time is an important indicator of stability to lenders. Each time a potential lender or landlord pulls your credit report for review, an inquiry is placed on your file. Inquiries stay on your credit report for up to 2 years. Having several inquiries on your credit report is negatively affecting your score. They are not necessarily negative information, but too many inquiries may indicate to lenders that you are trying to take on more new debt or possibly overextending yourself. Your overall balances are close to your overall credit limits, which may be lowering your score. Having high credit limits shows lenders that you are responsible with your credit, but when your balances are also high, it can indicate to lenders that you are likely to overextend yourself.
En sak man lärde sig snabbt här är att det billigare på nätet. Det kommer nog inte som en chock, för så är det på de flesta ställen, inklusive Sverige. Men i USA kommer man undan skatten (~7.5%) när man handlar från en annan stat, och då blir det snabbt pengar.
Det finns även speciella siter som specialiserar sig på att erbjuda folk saker/kläder till bra priser. Dock så är erbjudandet tidsbegränsat och även begränsat i utbud och antal. Ungefär som en auktion med fast pris.
Så helt plötsligt kom man på sig själv med att kolla steepandcheap i tid och otid. Steep and cheap är en bra allt-i-allo site, som säljer allt från skjortor till knivar, surfbräder, mm.
Nu på senare tid så provade jag att köpa lite kläder och skor via denna site (och dess systersiter, såsom whiskeymilita & dogfunk). Till min förvåning så var det bra pris, snygga kläder och måtten var pålitliga.
Dessutom får man lugn och ro, bra priser och schysst service. Varför trängas på outlets eller i fashion valley (med dess dyra priser och påträngande expediter) när man kan klicka två gånger och få det i brevlådan två dagar senare?
Det är ju nästan så att det blir roligt att handla kläder, och det kommer från en som knappt handlar mer än en gång om (halv)året.
De flesta kunde nog gissa bilen, men nu kommer det definitiva bevis för vad det blev.
Det blev en BMW, och inget annat än en...
BMW 335i Convertible ... Valet var inte så svårt när allt kom omkring. Cadillac i all ära, men att kunna köra runt i en rejäl bil och cabbe dessutom. Då var valet inte så svårt ;-)
Dock var det en lång process. För en sak är säker, utan credit score, så är du rökt. Utan kredit historik är du helt körd. Jag menar, vi har problem nog att skaffa kreditkort (och när vi får så är det $500 dollar, som de är livrädda för att vi inte skall klara av att betala tillbaka).
Så när vi kollade bilar, och leasing i synnerhet så var det kalla handen. Enda ljuset i horisonten var Audi, som hade ett speciellt program för oss på L1 visum. Då kunde man få både leasing och lån för bilköp.
När jag pratade med BMW så var det stört omöjligt. Inte ens när jag ville ta över en befintlig lease så var de intresserade. Slutligen erbjöd en handlare att jag kunde få förbetala en 2 årig lease och på så sätt komma runt problemet.
Då hör det till saken att vi pratar ca $1000 x 24 plus downpayment på kanske 3-6 tusen dollar. För de pengarna kan man köpa en bil. Så det var helt ute. Men på dagen som jag skulle iväg till Audi handlaren för att skriva på kontraktet för en Audi S5 (man kan ju inte tulla på kraven, eller hur? :-D) så ringde säljaren på BMW och sa att, "det visade sig att BMW faktiskt har ett program för utlänska medborgare på L1 visum vilket innebär att jag kan leasa en bil till dig på normala vilkor".
Därefter gick allt snabbt. Totalt en och en halv vecka senare så fick jag nycklarna (eller keyfob'sen) till min nya 335 convertible och sen dess har livet känts rätt mycket bättre ;-) (och mina kollegor/vänner slipper nu mitt eviga tjafsande om bil).
Om du tycker denna post låter dryg så var det meningen ... men dryg eller ej, cabbe i californien är att rekommendera, oavsett märke eller modell.
Visst är det kul att få lön i dollar när man har utgifter i kronor? Speciellt när dollarn har fallit till 5.97kr från 6.85kr när man började.
